Aus verschiedenen Gründe kann es passieren, dass man in eine finanzielle Schieflage gerät. Zum Glück kann man in einer solchen Situation von verschiedenen Stellen Hilfe und Unterstützung bekommen.
Die Schuldnerberatung kann von jedem genutzt werden, der verschuldet ist und seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann. Sie betreut und unterstützt den Schuldner und entwickelt mit ihm gemeinsam ein Konzept, mit dem sich die Schulden möglichst effektiv verringern lassen, mit dem Ziel Schuldenfrei zu werden. Es gibt unterschiedliche Formen der Schuldnerberatung; da wären zum einen die öffentlichen und freien Träger (Kommunen, Wohlfahrtsverbände), diese sind für den Verbraucher kostenlos, allerdings müssen oft lange Wartezeiten in Kauf genommen werden. Zudem gibt es die Möglichkeit einen Rechtsanwalt zu engagieren, dieser möchte aber natürlich für seine Dienste entlohnt werden, dies lässt sich aber auch über einen Beratungsschein bewerkstelligen. Dann gibt es noch zahlreiche kommerzielle Schuldenberatungsstellen, welche mit Anzeigen in Zeitschriften und im Internet werben, sowie Beratungsstellen, die als reine Onlinedienstleister Bundesweit genutzt werden können. In jedem Fall sollten sie die Angebote vergleichen und genau prüfen welche Leistungen sie zu welchen Kosten erwarten können.
Bei akuter Überschuldung können die folgenden Einrichtungen helfen
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Eine Schuldnerberatungsstelle verschafft sich zunächst einen Überblick über die insgesamt aufgelaufenen Schulden, auf Grundlage dieser Informationen wird gemeinsam mit dem Schuldner ein Plan entworfen, um die Rückzahlung an die Gläubiger zu realisieren und letztlich die Schuldenfreiheit des Schuldners zu erreichen. Dabei kann in manchen Fällen auch eine Privatinsolvenz in Betracht gezogen werden, wenn die Schuldenhöhe so Hoch ist, das eine komplette Rückzahlung unmöglich erscheint. Dies ist für den Betroffenen dann meist die bessere Lösung. Aufgabe der Schuldnerberatung ist es auch gemeinsam mit den Gläubigern Lösungen zu suchen oder bei diesen einen Vergleich oder Schuldenschnitt zu erwirken. Zudem wird auf Grundlage von Dringlichkeit, Gläubigerzahl und Höhe der Forderungen ein Zahlungsplan entwickelt, wann welche Raten bedient werden müssen. Dies hilft auch dabei den Schuldenberg zu Strukturieren und zu ordnen, und ermöglicht auch dem Schuldner einen besseren Überblick. So lassen sich Fortschritte leicht nachvollziehen und die Schuldenlast verliert ein wenig ihre Bedrohlichkeit und ist etwas weniger belastend für den Schuldner. Auch Ratschläge für den Umgang mit Geld und dem vermeiden zukünftiger Schulden sind Aufgaben einer guten Schuldnerberatung.
Zu den weiteren Aufgaben einer seriösen Schuldnerberatung gehört im einzelnen: