Um die Vor- und Nachteile einer Kreditfinanzierung abzuwägen, muss man sich genau ansehen, zu welchem Zweck und unter welchen Voraussetzungen ein Kredit im Einzellfall verwendet werden soll. Neben der Bonität des Kreditnehmers spielen auch die Kreditgeber- und Vermittler eine tragende Rolle. Es gibt gravierende Unterschiede bei den Kreditgebern, die sich im Zweifelsfall negativ auf die Finanzsituation des Kreditnehmers auswirken können, denn auch unter den Kreditgebern gibt es schwarze Schafe und man sollte hier ganz genau hinschauen und vergleichen!
Übrigens: Banken und Kreditinstitute, die dem Verhaltenskodex 'Kredit mit Verantwortung' des Bankenfachverbandes e.V. folgen, findest Du hier.
Da sich diese Seite hauptsächlich mit den Themen Umschuldung und Ablösen von Schulden beschäftigt, werde ich die Vor- und Nachteile von Krediten für diese Zwecke ausführlich besprechen und die Vor- und Nachteile anderer Kreditarten nur grundsätzlich erläutern.
Mit einem Umschuldungskredit lassen sich mehrere Verbindlichkeiten (Kredite, Kreditkarten und/oder offene Rechnungen) in einen einzigen Kredit umschulden.
Mit einem Ablösekredit kann man einen oder mehrere bestehende Kredite/Kreditkarten zu oft deutlich besseren Konditionen ablösen.
Konsumentenkredite sind die Klassiker unter den Krediten. Sie ermöglichen es, größere Anschaffungen (Fernseher, Urlaub, Auto, usw.) zu finanzieren. Die Annuitätentilgung gewährleistet eine gute Planbarkeit.
Gerade in Phasen finanzielle Knappheit liegen die Vorteile eines Kredites klar auf der Hand: Eine größere Geldsumme ist schnell verfügbar und ermöglicht zeitnahe Investitionen, die Anschaffung von Dingen, oder das begleichen von bereits bestehenden Schulden. Aufgrund des Zinssatzes zahlt man in Summe zwar einen höheren Betrag zurück, kann diesen jedoch bequem in monatlichen Raten tilgen und muss nicht das gesamte Darlehen auf einmal zurückzahlen. Es gibt inzwischen ein sehr breites Angebot an unterschiedlichen Krediten, so findet ein jeder, vom Studenten über den Geringverdiener bis hin zum Unternehmer, den für ihn passenden Kredit.
Die Vorteile sind natürlich auch davon abhängig, welche Kreditart zu welchem Zweck verwendet werden soll. Im privaten Bereich ist zum Beispiel der Bau oder der Kauf einer Immobilie eine Investition in die Zukunft, die über einen Kredit in Form eines Bauspardarlehens ermöglicht wird.
Ein Kredit- Darlehen kann z.b. für eine Umschuldung eingesetzt werden; Schuldner sind dadurch in der Lage die Forderungen ihrer Gläubiger zu bedienen, wenn sich diese ihrerseits nicht auf eine Ratenzahlung einlassen wollen.
Natürlich birgt die Aufnahme eines Kredit- Darlehens auch Risiken. Wer wenig oder gar kein finanzielles Einkommen hat, muss sehr hohe Rückzahlungszinsen in kauf nehmen, zudem kann es problematisch werden die monatlichen Raten überhaupt bedienen zu können. Mitunter landet ein bereits verschuldeter Kreditnehmer so noch tiefer in der Schuldenspirale, im schlimmsten Fall droht letztlich sogar die Privatinsolvenz.
Eine Kreditaufnahme sollte immer wohl überlegt sein, häufig werden mit dem Darlehen Luxusgüter angeschafft, welche dann in Raten abbezahlt werden müssen. Wird nun dringend Geld für einen wirklich Notfall benötigt, fehlen oft die Mittel und es muss unter Umständen ein weiteren Kredit aufgenommen werden, um die Forderungen bedienen zu können, plötzlich ist man unnötig verschuldet. Kredite sollten deshalb nur in Ausnahmefällen aufgenommen werden, möchte man jedoch über seine Verhältnisse leben und sich Luxusgüter leisten, ist die Schuldenmisere meist vorprogrammiert.